北京通州 · 二手房 · 家庭压力测试

家庭购房风险评估模型

用现金垫、月供、职业波动、贷款年限和房价回撤，把“能不能买”变成可调整的风险测算。

综合结论 计算中 等待输入

输入参数

房屋总价（万元）可动用现金（万元）月收入（元）支出（元）可比租金/当前租金（元）每月公积金入账（元）父母应急支持（万元）

高级假设

房屋面积（平米，0=自动）购房套数（1=首套，2=二套，0=自动）首付比例（%，0=自动）税费/中介/杂费（%，0=自动）修缮/家电/搬家预留（万元，0=自动）贷款年限（0=自动）公积金贷款上限（万元，0=自动）公积金贷款年利率（%，0=自动）商贷年利率（%，0=自动）

高收入方占比（%，0=自动）压力测试期限（月，0=自动）收入下降（%，0=自动）职业收入相关性（%，0=自动）房价回撤压力（%，0=自动）持有年限（0=自动）现金机会收益率（%，0=自动）年维护折旧成本（%，0=自动）出售退出成本（%，0=自动）预期房价年涨幅（%）

月供 - - -

买完剩余现金 - -

月供收入比 - -

现金口径月结余 - -

相比租房多支出 - -

租买财富差 - -

首付 + 交易成本 + 修缮预留

首付 -

税费/中介/杂费 -

修缮家电搬家 -

合计支出 -

场景	账面/现金流	现金可撑	评级

资产价格、退出成本、机会成本

贷款价值比 - -

回撤后净权益 - -

用户成本差 - -

打平所需涨幅 - -

由触发项生成

模型假设版本：-

这个模型不是银行审批模型。它更像家庭风控模型：先算买完后还剩多少现金，再看月供占收入比例，然后把收入冲击、职业相关性、房价回撤、退出成本和继续租房的替代方案放进同一套测算。

通用安全线是：买完剩余现金不低于 30 万，月供收入比尽量不高于 25%-32%，极端收入冲击下至少能撑 12 个月。

账面口径按完整月供计算，现金口径会把公积金冲还后的净现金压力单独列出；这更接近每月银行卡实际流出。